Baufinanzierung
Eine Bau- bzw. Immobilienfinanzierung ermöglicht es Dir, den Traum von Wohneigentum in Villingen-Schwenningen, im Schwarzwald-Baar-Kreis oder rund um den Bodensee zu realisieren. Als Baufinanzierer begleiten wir Dich bei der passenden Finanzierung für Bau, Kauf, Modernisierung oder Sanierung eines Hauses oder einer Wohnung. Die Rückführung des Kredites erfolgt in monatlichen Raten, bestehend aus Tilgung und Zins.
Die häufigste Darlehensform bei einer Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen, das sich besonders gut für eine verlässliche Planung eignet – auch wenn Du in der Region Schwarzwald-Baar oder am Bodensee langfristig kalkulieren möchtest. Hier bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit konstant, was Dir Planungssicherheit gibt. Die Zusammensetzung der Annuität (Rate) verschiebt sich im Laufe der Zeit: Anfangs ist der Zinsanteil höher und es wird relativ wenig vom Darlehen getilgt, später steigt der Tilgungsanteil kontinuierlich und der Zinsanteil sinkt.
Baufinanzierung - wofür kann ich sie nutzen?
Bauvorhaben
Kauf einer Immobilie
Umbau/Sanierung einer Immobilie
Energetische Modernisierung
Anschlussfinanzierung bei der Bank
Kapital zur Finanzierung weiterer Kosten
Wichtige Kriterien bei einer Baufinanzierung
- Bonität: Vor der Bewilligung einer Baufinanzierung wird die Bonität des Kreditnehmers geprüft. Gerade bei Kauf- und Bauvorhaben in Villingen-Schwenningen, im Schwarzwald-Baar-Kreis oder rund um den Bodensee schauen Banken dabei genau auf Einkommen, Vermögen und holen eine Schufa-Auskunft ein.
- Eigenkapital: Banken verlangen in der Regel einen gewissen Anteil an Eigenkapital, um das Risiko der Baufinanzierung zu minimieren. Als grober Richtwert gelten 20 bis 30 Prozent der Finanzierungssumme, die als Eigenkapital vorhanden sein sollte, um etwa Makler, Grunderwerbssteuer oder Notarkosten bezahlen zu können – Kosten, die auch bei Immobilien im Schwarzwald-Baar und am Bodensee fest einkalkuliert werden sollten.
- Zinsbindung: Beim Abschluss einer Baufinanzierung werden über einen festen Zeitraum (meist 10 oder 15 Jahre) die Zins- und Rückzahlungskonditionen (Zinsbindung) fixiert. Das schafft Planungssicherheit, wenn Du zum Beispiel in Villingen-Schwenningen kaufen, im Schwarzwald-Baar-Kreis bauen oder am Bodensee eine Immobilie finanzieren möchtest.
- Tilgungssatz: Der Tilgungssatz wird beim Abschluss festgelegt (z.B. 2 oder 4 %). Je nach finanziellem Spielraum sollte er so hoch wie möglich gewählt werden, damit der Kredit schneller abgelöst werden kann – wir als Baufinanzierer achten dabei darauf, dass die Rate zu Deinem Alltag in der Region passt.
- Sicherheiten: Zur Absicherung der Baufinanzierung verlangen Kreditinstitute in der Regel Sicherheiten, wie z.B. eine Grundschuld auf der zu finanzierenden Immobilie und eine Risikolebensversicherung auf den Kreditnehmer in Höhe der Darlehenssumme. Welche Absicherung in Deinem Fall sinnvoll ist, hängt auch davon ab, ob es um ein Eigenheim in Villingen-Schwenningen, eine Modernisierung im Schwarzwald-Baar-Kreis oder eine Immobilie in Bodensee-Nähe geht.
- Sondertilgung: Um die Baufinanzierung schneller abzulösen, kann in der Regel einmal pro Jahr eine Sondertilgung erfolgen. Das ist besonders praktisch, wenn Du zum Beispiel durch Bonuszahlungen oder schwankende Einnahmen in der Region (etwa aus Industrie, Handwerk oder Tourismus am Bodensee) zusätzliche Mittel einsetzen möchtest.
- Förderungen: Das Bauvorhaben ist gegebenenfalls über verschiedene Programme (z.B. KfW-Darlehen, Wohnungsbauprämie) förderfähig bzw. wird vom Staat unterstützt. Wir als Baufinanzierer prüfen mit Dir, welche Förderungen zu Deinem Vorhaben in Villingen-Schwenningen, im Schwarzwald-Baar-Kreis oder in der Bodensee-Region passen.